¿Cuánto seguro de vida necesitas de verdad?

Calcula con la regla DIME el capital orientativo para proteger a tu familia y descubre por qué el seguro vinculado al banco suele costar más que uno independiente. Información, no venta: te damos una estimación y, si quieres, te ayudamos a comparar.

más caro, de media, el seguro de vida del banco frente a uno independiente.

Rango habitual 55–92% · la Ley 5/2019 te deja aportar tu propia póliza

La calculadora

Tu cifra, en un minuto

Capital orientativo445.000 €para proteger a tu familia, según la regla DIME

Reemplazo de ingresos (10 años): 300.000 €
Hipoteca pendiente: 120.000 €
Otras deudas: 5.000 €
Educación de los hijos: 30.000 €
− Ahorros / seguros actuales: −10.000 €
Capital recomendado (estimación): 445.000 €

Prima anual orientativa para ese capital

Independiente501 €/año

Vía banco (hipoteca)901 €/año

El seguro vinculado al banco suele costar de media ~80% más (rango 55–92%). Comparar podría ahorrarte 400 €/año (estimación orientativa). La Ley 5/2019 te permite aportar una póliza equivalente de otra entidad.

Es una estimación orientativa con datos públicos, no una oferta ni asesoramiento. La prima real depende de tu salud, si fumas, el capital y las coberturas. Cómo lo calculamos.

Cómo te ayudamos

Primero, estimamos el capital que tendría sentido asegurar según tu situación (ingresos, hipoteca, deudas, hijos y ahorros). Después te mostramos una prima orientativa para ese capital y la diferencia entre contratarlo con el banco o de forma independiente. Hasta ahí llegamos: con esa cifra en la mano, el siguiente paso lo das tú pidiendo presupuesto a una correduría, un comparador o la aseguradora.

Recuerda: son estimaciones, no una oferta ni asesoramiento. Mira banco vs independiente, el seguro para la hipoteca o cómo lo calculamos.

“El banco vende tranquilidad con sobreprima. La ley te deja llevar tu propia póliza — solo hay que comparar.”
Ley 5/2019 de Crédito Inmobiliario, art. 15

Preguntas frecuentes

¿Cuánto capital de seguro de vida necesito?: Una buena referencia es la regla DIME: suma tus deudas (sin la hipoteca), tus ingresos anuales por los años que quieras cubrir, la hipoteca pendiente y la educación de los hijos, y resta tus ahorros y seguros actuales. La calculadora de arriba lo hace por ti y te da una cifra orientativa. No es una recomendación personalizada: ajústala a tu situación y, si quieres, contrástala con un profesional.
¿Por qué el seguro del banco es más caro?: El seguro de vida vinculado a la hipoteca suele costar de media en torno a un 80% más que uno independiente (rango habitual 55–92%), por las sobreprimas y márgenes de la venta cruzada. La Ley 5/2019 te permite aportar una póliza equivalente de otra entidad sin que el banco empeore tu préstamo, así que comparar puede ahorrarte varios miles de euros. Son cifras orientativas de mercado, no una oferta.
¿Vendéis seguros o dais asesoramiento?: No. Vida Clara es una herramienta informativa: estimamos un capital orientativo y te explicamos cómo comparar. No somos mediador de seguros ni damos asesoramiento financiero o de seguros, no vendemos pólizas y no te ponemos en contacto con nadie. Para una cotización real tienes que acudir tú a una correduría, un comparador o la propia aseguradora; la decisión y la contratación son siempre tuyas.
¿De dónde salen vuestras cifras?: De datos públicos: primas orientativas de INESE/Global Actuarial y Selectra, la diferencia banco vs independiente documentada por comparadores y corredurías, y la Ley 5/2019. Aplicamos la regla DIME para el capital. Todo es una estimación orientativa con fines informativos, fechada y con fuentes en la metodología, nunca una oferta ni asesoramiento.